Общее ослабление экономики и сокращение темпов экономического роста отражаются на функционировании всех участников рыночного процесса. На деятельность Хоум Кредит Банка, занимающего лидирующие позиции рынка Российской Федерации в части розничного сегмента, негативные кризисные проявления также оказали влияние. Но и в такой ситуации Банк продолжает исполнять в полном объеме собственные обязательства перед клиентами и выстраивает стратегию, направленную на успешное функционирование.
Какое место в рейтинге среди банков России занимает Хоум Кредит Банк?
Международная компания Home Credit в 11 странах предоставляет услуги по потребительскому кредитованию. Это надежное и устойчивое финансовое учреждение среди банков РФ входит в ТОП ведущих по срочным вкладам, кредитам для населения, по размеру филиальной сети.
Минувшие 2014-2018 годы стали сложным кризисным периодом для банковской системы страны. У многих организаций из-за несоблюдения экономических нормативов, недостатка капитала и иных финансовых нарушений были отозваны лицензии на ведение банковской и кредитной деятельности, по ряду из них инициированы процедуры банкротства.
Четкая и взвешенная стратегия развития рынка розничных услуг, учитывающая решения ЦБ РФ и тщательный анализ клиентов-потребителей услуг, позволила Банку Хоум Кредит не только избежать развития негативного сценария, но и укрепить свои лидирующие позиции.
По данным многих информационно-аналитических сайтов Банк занимает ведущие места по финансовым показателям. По состоянию на август 2019 года сайт Banki.ru определил положение Home Credit Банка следующим образом:
- по активам – 34 место (264 689 843 тыс.руб.);
- по чистой прибыли – 17 место (8 669 906 тыс.руб.);
- по кредитному портфелю – 24 место (218 271 750 тыс.руб.);
- по вкладам физических лиц – 17 место (189 251 513 тыс.руб.).
Международное агентство Moody’s подтвердило в 2019 году прошлогодний долгосрочный прогноз для ХКБ на уровне B2, а агентство Fitch улучшило прогноз до B+.
Приведенные данные доказывают правильность и эффективность предпринятых в последнее время менеджментом Банка шагов по реструктуризации и реформированию бизнеса.
Почему закрыли столько офисов ХКБ по всей России?
В период 2010-2012 гг. Банк стремительно наращивал сеть офисов, которая в настоящее время представляет вторую по величине по стране. Принятые ЦБ РФ меры по ограничению рынка розничного кредитования, резкое ухудшение платежеспособности клиентов привели к замедлению роста ссудного портфеля кредиторов. В такой ситуации для решения проблем актуальны различные меры по оптимизации расходов, направленные на сохранение собственных позиций, прибыльности и повышение качества кредитного портфеля.
Одной из таких мер стало приведение имеющейся сети отделений в соответствие с сокращающимся рынком потребителей, отвечающих требованиям Банка. «Некоторые офисы в больших городах мы совместим, а работу отделений с неудачным расположением … прекратим. Некоторые маленькие населенные пункты мы покинем. Мы планируем закрыть около 200 офисов, это примерно 8% нашей сетки», — сообщил Председатель Правления ХКБ, отвечая на вопросы «РБК daily».
Прекращение работы офисов с низкой ликвидностью не служит подтверждением периодически возникающих в обществе слухов о полном закрытии ХКБ. Подобные действия предпринимаются многими структурами для оптимизации собственного баланса активов и пассивов в ситуации общего замедления экономического роста.
У многих крупных банков в I квартале текущего года были отрицательные показатели по приросту объемов кредитов. Темпы роста потребительского кредитования, по мнению аналитиков S&P, будут продолжать снижаться. В такой ситуации меры по уменьшению числа офисов будут способствовать сохранению эффективности функционирования компании.
Какова ситуация с Хоум Кредит Банком на сегодня?
В условиях сохраняющегося непростого экономического положения в стране жесткая политика риск-менеджмента ХКБ обеспечила восстановление прибыльности – за I квартал 2019 года получены 4,7 млрд рублей чистой прибыли. Это серьезное улучшение в сравнении с соответствующим периодом минувшего года.
В составе активов доминирует кредитный портфель, на который приходится 97% нетто-активов. В составе портфеля 95% — кредиты, предоставленные частным клиентам, остальное — ссуды предприятиям и организациям. Доля просрочки по портфелю за последний год не изменилась, составив 3,8% по РСБУ, уровень резервирования по портфелю также остался на прежней отметке — 6,8%.
Портфель ценных бумаг занимает в активах 2,9% и полностью представлен облигациями. Доля выданных МБК в активах составляет 11,4%, еще 1,9% приходится на высоколиквидные активы (остатки в кассе и на корсчете в ЦБ). На рынке МБК банк проявляет активность в обоих направлениях, обороты по кредитованию за последние месяцы отчетного периода составляли 20—140 млрд рублей, по привлечению ликвидности — 24—106 млрд рублей.
Хоум Кредит одновременно внедряет инновационные проекты в виде онлайн-сервисов. В текущем году запущены онлайн–кредитование (в интернет-магазинах) и приложение для мобильных устройств, позволяющее производить дистанционное оформление наличных кредитов.
Поэтому закрытие части не прибыльных офисов повлекло за собой не только снижение собственных издержек ХКБ, но и возможность получения населением обновленных банковских услуг в результате развития удаленного способа работы. На 1 января 2019 года региональная сеть банка включала в себя 225 офисов и 27 региональных представительств.